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加密货币是一种利用计算机网络和加密技术安全、独立、透明地运行的数字货币。与政府发行的传统货币不同，加密货币不受任何单一机构或中央银行的约束。它们纯粹以数字形式存在，通常不受任何政府发行或控制。
这意味着用户无需依赖银行或支付处理商即可发送、接收和存储价值。交易记录在区块链上——一个任何人都可以访问的公共、防篡改的数字账本，由一个去中心化的计算机网络（称为 节点).
第一个也是最广为人知的加密货币是比特币，它于2009年推出。它最初是为了应对全球金融危机而创建的，旨在为中心化货币体系提供替代方案。自那时起，成千上万种加密货币应运而生，其中包括：
Ethereum – 以支持智能合约和去中心化应用程序（dApps）而闻名
索拉纳 – 专为快速和低成本交易而打造
纹波（XRP） – 专为实时跨境支付而设计，通常由银行使用
加密货币的主要特点
那么，加密货币与我们日常使用的货币有什么不同呢？以下是加密货币与传统货币的一些显著区别：
专栏
描述
数字输入型
加密货币完全存在于线上。它们没有实体货币（例如硬币或纸币）。所有所有权、余额和交易均通过软件进行数字化追踪。您可以将它们存储在数字钱包中，而不是银行金库中。
去中心化
与由中央银行或机构控制的传统金融系统不同，大多数加密货币建立在去中心化的网络上。这意味着全球数千台独立的计算机可以验证和处理交易，从而无需中央权威机构。
加密
加密货币使用先进的加密算法来保障交易安全并保护用户数据。这种加密技术确保只有合法所有者才能访问和转移资金，从而防止篡改、伪造和欺诈。
透明
大多数加密货币运行在公链上，每笔交易都会被记录并可供任何人查看。这确保了完全透明——任何人都可以验证交易历史，同时身份保持匿名。正因如此，区块链通常被称为“无需信任”的系统——信任被公开验证所取代。
不可变的
一旦交易被添加到区块链，就无法更改或删除。这种不可篡改的特性确保了记录的永久性和不可更改性。它能够防止操纵或追溯性编辑，使加密货币成为可靠的财务真相来源。
加密货币如何工作？
加密货币听起来可能很复杂，但其核心理念却很简单：它是一种以数字方式发送、接收和存储价值的方式，无需银行或中介机构。然而，它背后却由一系列技术驱动，使其安全、透明、高效。
Blockchain技术
大多数加密货币的核心是一种名为区块链的技术——一种数字账本或数据库。但与银行保存的常规账本不同，区块链是公开的、分布式的、防篡改的。
区块链记录了网络中发生的每笔交易。
每个区块包含一批交易，新区块按顺序添加——按时间顺序且永久地添加。
这些区块像链条一样连接在一起（因此得名），并且一旦添加，区块就无法更改。
区块链存储在数千台计算机（或“节点”）上，因此没有任何单一实体可以控制它。
这使得任何人都可以验证交易历史，无需中央权威即可建立信任。
由于账本不可篡改且透明，它确保了数字稀缺性。发行规则以代码定义，交易不可伪造或重写，任何人都可以审计总供应量。这些特性使得加密资产能够充当价值储存手段。
而且由于数千个独立节点通过共识来验证和记录交易（而不是单个操作员），控制是端到端分布的，从而使现金系统去中心化、抗审查、并且能够抵御单点故障。
挖掘和验证
在将交易添加到区块链之前，必须对其进行验证。验证主要通过两种方式进行：
工作量证明（PoW）——挖矿
比特币和类似货币使用：
专用计算机竞相解决复杂的数学难题。
第一个解决这个问题的人可以添加下一个区块并获得奖励——这称为挖矿。
它耗能巨大，但安全性极高。
权益证明（PoS）——验证
以太坊和新币种使用：
根据验证者持有的加密货币数量和“权益”，选择验证者来确认交易。
这种方式比挖矿更节能、更快速。
授权证明书（DPoS）
EOS、TRON 和类似网络使用：
代币持有者投票选出一组有限的验证者（“代表”）来生成区块。
提供高吞吐量和低费用，但增加治理集中度并依赖于选民参与。
授权证明（PoA）
由 VeChain 和一些以太坊侧链/私有网络使用：
预先批准、身份验证的验证者签署区块。
提供低延迟和可预测的最终性——非常适合许可/企业部署。
BFT风格
被许多 Cosmos 链和较新的 L1 使用：
已知的验证者集通过投票轮次和法定人数阈值达成一致。
提供快速、确定性的最终性，但取决于验证器的可用性和网络可靠性。
历史证明（PoH）
Solana 使用：
可验证的加密时钟在达成共识之前对事件进行排序。
与 PoS 相结合，实现领导者轮换，实现高吞吐量和低延迟。
空间/容量（和时间）的证明
Chia 的用途：
参与者将磁盘空间作为稀缺资源，通过“耕种”来赢得区块权利。
与时间机制配对以防止研磨，与 PoW 相比显著降低能源使用。
加密钱包
要使用加密货币，您需要 账户余额—一种允许您存储、发送和接收数字货币的工具。主要有两种类型：
钱包类型
描述
热门钱包
基于软件并连接到互联网（例如移动应用程序、桌面钱包、浏览器扩展程序）。易于使用，但更容易受到黑客攻击。
冷钱包
离线存储的硬件设备或纸钱包。对于大额资金来说更安全，但频繁使用时不太方便。
每个钱包都有：
公开演讲： 就像银行账号一样——您可以分享它来接收加密货币。
私钥： 类似于您的PIN码或密码——用于访问您的资金。如果丢失，您将永久失去访问权限。
您可以使用加密货币做什么？
所有这些用例都源于一个简单的基础：区块链创造了数字稀缺性和可验证的所有权。由于供应规则以代码形式强制执行，并且每次转移都记录在案，因此加密资产可以充当价值存储手段——一种可以被他人接受和持有的东西。
同样的机制不仅局限于代币，还延伸至NFT和代币化资产（从艺术品、游戏道具到门票、积分以及现实世界资产）。一旦价值和所有权在链上可证明，它们就变得可移植、可编程且可抵押，从而解锁支付、投资、商业和DeFi。
1. 汇款和收款
无边界转账之所以有效，是因为您可以控制一种不记名资产，并在链上进行最终结算。无需银行为您担保；您的钱包签名即可证明所有权，网络也确认转账。同样的资产也让创作者或承包商能够直接、即时地获得报酬，即使跨越司法管辖区。
2. 投资潜在增长
投资理论基于稀缺性和可预测的发行量。如果一个网络的供应和安全性可靠，人们就会愿意长期持有该资产——类似于黄金的作用。他们预期的是采用驱动的增值或多元化收益。NFT 也继承了这一点：独特的代币可以承载文化、实用性或现金流价值，并由市场定价和交易。
3.购买商品和服务
当商家相信加密货币的价值能够长期保持，足以兑换或持有时，他们就会接受加密货币。链上所有权使得全球支付结算变得简单，而代币形式则允许将收据、折扣或门禁卡直接嵌入到交易中（通常以 NFT 或代币门控福利的形式）。
4. 接入去中心化金融（DeFi）
DeFi 将链上资产视为可编程的抵押品。由于所有权可证明，您可以直接从钱包进行借贷和交易，并由智能合约强制执行相关条款。代币、稳定币，甚至 NFT 或代币化的现实世界资产都可以作为抵押品，赚取收益或进行小额交易——将价值存储理念扩展为可组合的金融堆栈。
您应该了解的热门加密货币
如今，市面上流通着数千种加密货币，但只有少数几种在普及度、可信度和实际应用方面占据主导地位。无论您是想投资、探索去中心化金融，还是仅仅想了解其生态系统，以下列出一些最值得关注的加密货币，并解释它们的独特之处：
Cryptocurrency
用例
显着特点
比特币（BTC）
数字价值存储
最初的加密货币，以其稀缺性和安全性而闻名。通常被称为“数字黄金”。
以太坊（ETH）
智能合约和 DeFi
构建为可编程区块链，开发者可在此创建去中心化应用程序 (dApp) 和智能合约。它支持大多数 DeFi 协议和 NFT。
系绳（USDT）
稳定的数字美元
与美元挂钩的稳定币。用于规避加密货币市场的波动，同时保持区块链的优势。
索拉纳（SOL）
高速区块链应用
以低交易成本和快速处理而闻名。深受 DeFi 应用和 NFT 平台开发者的欢迎。
纹波（XRP）
跨境支付
专为机构用户（尤其是银行和汇款公司）打造，旨在快速、低成本地实现跨境资金转移。
链环（LINK）
预言机和数据馈送
向去中心化的预言机节点付费，以将链下数据传送至智能合约。
Filecoin（FIL）
去中心化存储
用于购买存储并作为存储提供商抵押品的代币。
图表（GRT）
索引和查询
由提供区块链数据的索引器进行质押；消费者按查询付费。
Uniswap（UNI）
DEX 治理
管理领先的 AMM DEX；影响协议费用和升级。
AAVE（AAVE）
借贷
管理借贷协议；为防范资金短缺，提供安全模块。
DAI（MakerDAO）
去中心化稳定币
由 MKR 持有者管理的加密抵押美元稳定币。
丽都 stETH (stETH)
Liquid 质押收据
代币化的质押 ETH 可累积奖励并可在 DeFi 中使用。
渲染 (RNDR)
分布式 GPU 计算
向节点运营商支付渲染/AI 工作的费用；将代币与实际计算联系起来。
氦气（HNT）
无线物联网网络
激励社区运行的热点；使用时将 HNT 转化为数据积分。
这些货币有不同的用途——一些用于交易和投资，一些用于支持区块链平台，还有一些充当稳定的货币替代品。
加密货币安全吗？
加密货币背后的技术是安全的——区块链网络使用先进的加密技术、去中心化和公共透明度来防止欺诈和篡改。
但持有和使用加密货币仍然存在现实风险，尤其对于新手而言。以下是需要注意的事项：
挥发性
加密货币价格波动剧烈。今天价值 50,000 万美元的加密货币，明天可能就跌到 30,000 万美元。高收益是可能的，巨额亏损也同样可能。
诈骗和欺诈
加密领域充斥着欺诈行为，包括：
地毯式推销（收钱后就消失的虚假项目）
网络钓鱼攻击（虚假登录页面或支持代理）
冒名顶替者提供虚假赠品或投资回报
制定法规
加密货币法律因国家/地区而异，并且仍在不断发展。一些政府正在拥抱加密货币，而另一些政府则在限制或禁止加密货币。这种法律上的不确定性可能会影响加密货币交易所、资产价值，甚至影响您使用加密货币的能力。
不可逆转的交易
与银行或信用卡不同，加密货币不提供退款服务。如果您将资金汇至错误的地址，或遭遇诈骗，资金将永远消失。
如何保持安全
使用加密货币时保护自己：
安全提示
为什么重要
使用可信平台
仅在信誉良好的交易所（例如 Coins.ph、Binance、PDAX）进行购买和交易。避免使用随机链接。
启用2FA
双重身份验证有助于防止未经授权访问您的帐户。
使用硬件钱包来处理大额资金
冷钱包（离线存储）可保护您的加密货币免受网络黑客攻击。非常适合长期持有者。
随时了解法规
监控本地和国际加密政策，以避免法律问题或突然的服务中断。
2025 年加密货币：市场规模、用户和里程碑
在过去的几个周期中，一些事件将加密货币推入了金融主流。20年2024月6.25日，比特币第四次减半，将每个区块的新增BTC发行量从3.125 BTC削减至XNUMX BTC，这强化了支撑“数字黄金”叙事的程序化稀缺性。
2024 年 2024 月至 XNUMX 月，美国现货比特币 ETF 推出并取得第一年的成功，解锁了传统经纪商的准入，吸引了数百亿美元的净流入；到 XNUMX 年底，它们成为有记录以来最成功的 ETF 之一。
2024 年 XNUMX 月，美国证券交易委员会批准了现货以太币 ETF，将监管范围扩大到比特币之外，并进一步将加密货币与资本市场相结合。
截至 2025 年 XNUMX 月，加密货币总市值约为 3.8-3.9万亿美元取决于数据来源和盘中走势——这一数量级既反映了机构参与，也反映了更广泛的散户采用。比特币仍然占据着大部分价值份额（“主导地位”），稳定币也占据了相当大的市场份额。
有多少人使用加密货币？
用户数量因方法而异，但方向是明确的。一份被广泛引用的支付报告估计 超过 560 亿加密货币所有者 2024年（全球渗透率预计为6.8%）。独立追踪机构估计，全球渗透率约为 600千万 到 2025 年中期，接受加密货币的商家数量将稳步增长。不同的研究结果仍有分歧（有的较低，有的较高），因此最好将这些视为一个范围，而不是一个确定的数字。
日常用途已超越交易范畴。随着越来越多的商家和平台接受数字资产，支付和跨境转账持续增长。
投资领域已从直接持有扩展到受监管的 BTC 和 ETH ETF，从而可以通过传统券商进行投资。DeFi 允许用户直接从钱包进行借贷和交易，而稳定币则提供低波动性的链上结算，目前已占据相当大的市场价值份额。
扩展产品和更广泛的堆栈
目前，比特币市场涵盖了现货ETF、Layer-2扩容、流动性质押、预言机以及日益增多的现实世界资产（RWA）代币——所有这些都与钱包和交易所等核心基础资产并存。机构投资者越来越青睐将交易所流动性与托管资产相结合的混合模式，而研究表明，即使基金和ETF的份额不断扩大，个人投资者仍然持有比特币的大部分。
到2025年，加密货币将成为一个拥有数亿用户的数万亿美元市场。从投机好奇心到全球可及、可编程金融的转变正在顺利进行——这得益于强化的货币设计（例如减半）、受监管的准入（ETF）以及一系列远超简单货币转账的多层级产品。
总结
加密货币不仅仅是一种趋势，更是一种全新的货币思维方式。它赋予个人无需依赖传统银行、政府或中介机构即可进行交易、投资和参与金融体系的能力。这固然强大，但也伴随着责任。
虽然这项技术建立在透明性和安全性的基础上，但并非万无一失。无论您是投资、交易还是单纯探索，加密货币领域的成功都依赖于您的充分准备。您需要：
了解工具（钱包、交易所、区块链）
随时了解法律发展和安全实践
根据风险而非炒作做出明智的决策
加密货币并非快速致富的计划，也不是稳赚不赔的投资。它只是一种工具——和任何工具一样，你如何使用它决定了结果。
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